「毎月いくら使っているか分からない」
「無駄遣いはしていないはずなのになぜかお金が貯まらない……」
そんな悩みを持つ共働き世帯の方は、まずこの記事からスタートしてください。家計改善は「根性」や「我慢」は長続きしません。必要なのは、まず現在地を知ることです。
なぜ「現状把握」から始めるのか？
漠然と貯金をしたいと思っていても、現在地が分からないと何の支出を減らせばいいか分かりません。
その状態で貯金をしようとすると、目先の支出を削る=我慢することになり、貯金が辛いものになってしまいます。
無理なく貯金をするために、まずは「何にいくら使っているか」を可視化することで、無理な節約をせずとも**「削るべきポイント」**が浮き彫りになります。
家計を見える化する3ステップ
① 「共有する資産」の範囲を決める
まずは、夫婦で「どこまでを家計の資産とするか」の境界線を引きましょう。我が家の場合は以下の通りです。
- 家計の資産： 結婚後の夫婦の給与、いただいたお祝い金
- 個人の資産： 結婚までに貯めてきた個人のお金
結婚までに貯めたお金も共通の資産にするとなると、貯金額に差があった際に不公平が生じます。
現時点で夫婦で別々にお金を管理していて、これから家計を見直す場合、下記のようにすることで不公平がなく進められるかと思います。
事前作業
夫
- 自分の給与口座の残高を、別の自分の口座移す（空っぽにする）
- 家族で使う用のクレジットカードを作成し、家族カードも作成（我が家の場合は楽天カード利用中）
妻
- 自分の給与講座の残高を、別の自分の口座に移す（空っぽにする）
仕組みづくり
- 夫の給与口座→生活費口座
※初回の引き落とし時等にある程度残高が必要なので、一番最初に夫婦お互いに同額この口座に入金する - 妻の給与口座→貯金口座
※基本的には手を付けないお金（現金がある程度貯まったら、必要に応じて投資に回す） - 事前作業で作ったクレジットカードは夫所持、家族カードを妻が所持する
- 生活費の引き落としや家賃の引き落としについて、すべて生活費口座か作成してクレジットカードにする
② 支出を把握する
家計簿をつける！と言いたいところですが、めんどくさいと思います。
そこで、①で作った仕組みを利用し、アプリで支出を自動で把握します！
そのアプリとはマネーフォワードです！
手順
- マネーフォワードアプリをスマホにダウンロードする（夫婦両方）
- マネーフォワードアプリにアカウントを登録し、夫婦2人とも同じアカウントでログイン（こうすることで2人とも同じ情報を見ることができます。）
- マネーフォワードと「生活費口座」「貯金口座」「家族用のクレジットカード」を連携する
- 1.2ヶ月これで生活する
そうすると、家族として月にいくら支出しているのかが自動でわかります。
※我が家の場合、個人の娯楽費は、個人のお金から出しているので、生活費口座とは切離しています。
※個人で使うお金は、生活費口座のお金から毎月小遣いとして、お互いの口座に３万ずつ入金しています。
※我が家の場合、個人で使うお金には下記が含まれています。
スマホ代、スマホ通信費、友人と遊ぶお金、個人的なランチ代
月３万で収まらない月もありますが、その時は結婚前の貯金から補填しています。